森 美咲
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貯金目標、年収の何割を目安にすべき？手取りで決めるか総額で決めるか
貯金目標 年収の何割 手取り vs 総額 現在手取り月25万程度で、貯金目標をどう設定するか悩んでいます。よく「年収の20%」「手取りの30%」といった目安を見かけるのですが、自分の場合どれを基準に考えるべきか判断がつきません。 今まで「毎…
観点 2・見守り 0・2日前
投資信託の解約時、手元に入る金額がどうやって決まるのか
投資信託 解約金額 どのように計算される 投信を解約する際、目論見書に書いてある基準価額と実際に口座に振り込まれる金額が異なるのではないかという疑問があります。 現在保有している投信の基準価額が1万円/口で、100口保有している場合を想定し…
観点 3・見守り 1・4日前
投信の分配金、税金を考えると受け取りの方が有利では？
投資信託 分配金受け取り 税金 再投資との違い 長期で積立てている投信について相談です。今まで分配金を自動で再投資する設定にしていたのですが、先日税理士さんに「毎年分配金で税金を払うなら、いっそ受け取った方が現金として手元に残るのでは」と指…
観点 3・見守り 2・5日前
ふるさと納税、配偶者控除の対象外になると枠はどう変わる？
ふるさと納税 配偶者控除 対象外 控除額計算 現在、配偶者が扶養の範囲内で働いており、ふるさと納税の限度額計算も配偶者控除を前提にしていたのですが、来年度から配偶者が少し収入を増やす可能性が出てきました。 ふるさと納税の限度額って、税制控除…
観点 2・見守り 3・10月28日
新NISAの非課税枠、使い切れないまま年末を迎えそう
今年から新NISAを始めたのですが、想定より生活費がかかって、毎月の積立額を減らさざるを得ない状況になってしまいました。現在、年間枠の半分も使い切っていません。 気になるのは、この『余った枠』の扱い方です。来年に繰り越せるのは知っているので…
観点 2・見守り 10・10月23日
複数アプリを試したけど、結局どれに統一すべきか判断できない
ここ数ヶ月、家計簿アプリを3つ試してみました。それぞれ長所があって、むしろ迷いが深まってる状況です。 A社のアプリは自動連携が優秀で手入力が少ないのが魅力。ただしカテゴリ分けが細かすぎて、カスタマイズに時間がかかります。B社は逆にシンプルで…
観点 1・見守り 11・10月6日
新NISAで年間枠を使い切れず。余った枠の扱いってどうするのが正解？
新NISAを始めて半年ほど経つのですが、正直なところ毎月いくら投資に回すのが適切なのか判断がつきません。年間枠が決まってるのは理解してるんですが、無理に使い切ろうとして余計な買い付けをするのも本来の目的から外れる気がして… 現在は毎月3万円…
観点 2・見守り 10・9月16日
固定費を削減したいのですが、どこから手をつけるべき？
毎月の支出を見直す必要があるなと感じているのですが、固定費の削減って実際のところ難しくないですか？サブスクリプションや保険、通信費などいろいろありますが、優先順位をつけるコツがあれば知りたいです。また、削減するときに気をつけるべき落とし穴と…
観点 2・見守り 18・9月10日