正直、私も最初よくわからなくて、年間枠を余らせちゃった時期があるんですよね。で、そのときに調べたり試行錯誤したりする中で気づいたのが、「余った枠をどうするか」って考えるより「そもそも無理なく使い切る計画を立てる」ことのほうが大事なんじゃないかってことなんです。

私の場合、最初は「枠があるから埋めなきゃ」みたいな強迫観念があったんですけど、ある時点で「別に無理して全部使う必要ないのでは？」って思い直しました。その後は、毎月いくらくらいなら無理なく積立できるか逆算して、年間計画を立てるようにしたんですよ。すると心理的にもすごくラクになって、投資の判断自体も冷静になった気がします。

あと、余った枠って翌年に繰り越せない仕組みだったと思うんですが、それならなおさら、自分のペースで続けられる金額設定のほうが長期的には有利な気がするんですよね。無理して詰め込んで、途中でやめちゃったら本末転倒だし。

だから今は「枠を使い切る」じゃなくて「自分のライフプランに合わせた無理のない投資を続ける」という視点に切り替えてます。