正直、子供NISAと新NISAを両立させるか迷ってる人って結構多いんじゃないかな。私も最初は「両方やったら節税効果がダブルでお得では？」みたいに単純に考えてたんだけど、実際に始めてみると管理が思ってたより複雑だった。

子供NISAって親が代理で運用するから、子供が18歳になったときに自分名義に切り替わるじゃないですか。その時点で非課税期間がどうなるのかとか、新NISAとの兼ね合いをどう考えるかで結構悩んだんですよ。私の場合、子供がまだ小さいので長期目線で子供NISAに入れて、自分の新NISAでは比較的短期の値動きを狙うみたいに分けてる感じです。

ただ正直、毎年どっちにいくら入れるかを決めるのが手間というか…同じ金融機関でまとめたいけど、商品ラインナップの都合で別々にしてるとか、そういう細かいストレスは地味にあります。あと税務申告のときに2つの口座管理が必要なのも、個人的には「あ、複雑だな」って思う瞬間ですね。

メリットがあるなら、単純に非課税で運用できる枠が増えるってこと。でも私たちの家計だと、そこまで大きな余剰資金があるわけじゃないから、果たして両立が本当に必要か…みたいな疑問も浮かぶんですよね。