貯金目標をどう決めるかって、結構試行錯誤してきました。最初は「年収の20%」みたいな一般的な目安を参考にしてたんですが、手取りと総額のどちらで計算するかで迷いませんか？私も同じ悩みにぶつかった時期があって。

個人的には、手取りベースで考える方が現実的だなと感じるようになりました。なぜなら、実際に銀行口座に入ってくるのは手取りだから。去年、手取りを無視して総額ベースで目標を立てちゃったことがあるんですが、税金や社会保険料をうっかり過大評価してて、実際の生活費と貯金のバランスが崩れちゃったんです。その失敗があってからは、手取りから確実に生活費を引いて、その残りで「無理なく貯められる額」を決めるようにしてます。

ただ、年収の何割が目安かというのは、ぶっちゃけ生活環境に左右されすぎて、自分の場合は固定的な数字を決めるより「毎月いくら余るのか」を月単位で見直す方がしっくりきてます。目標があると頑張れる気はするけど、ライフステージが変わると目標も変わりますしね。今のところは「無理のない範囲で」という緩めの目標にしてますが、これが自分には合ってる気がします。