積立投信の商品変更ほんと悩ましいですよね。私も去年、SBIで積立ててた商品を別のものに変えたくなって、手数料と税金がどうなるのか調べまくった経験があります。

結局のところ、すでに保有してる分と新規に積立てる分で分けて考える必要があるんだなって気づきました。持ってる商品を売って乗り換えると、その時点で利益確定になっちゃって、場合によっては税金が発生するし。でも新規の積立設定を変えるだけなら税金は関係ないというか、これからの部分だけの話になるわけです。

私の場合、利益がそこまで出てなかったから「売却益に税金がかかるほどじゃないな」って判断して、思い切って乗り換えちゃいました。でも人によってはその判断が大きく変わってくるんだと思います。利益が出てる状態だと税金を考えると動きにくくなりますし。

手数料に関しても、商品によって微妙に違うから、変更前に両方の信託報酬とか確認しておくといいですよ。結局ずっと持つものだから、長期で見たときのコスト差も無視できませんし。SBIのサイトで比較できるツールもあったはずなので、変更する前に一度シミュレーションしてみるのがおすすめです。