年途中の退職って確かに悩ましいですよね。自分も似たような状況を経験したことがあるんですが、新NISAの枠をどう使うかで結構頭を抱えました。

正直なところ、退職時期が決まった段階で、その年の非課税枠をすべて使い切ることにこだわるかどうかから考え直しました。というのも、退職後は収入がなくなるので、翌年以降に枠を繰り越したいという心理が働いたんです。実際には繰り越しできないんですけど、焦って年末までに無理やり投資するより、退職前の給与が入ってる期間に絞って、必要な分だけ着実に積み立てる方が精神的に楽だなと気づきました。

自分の場合は退職予定日の2ヶ月前から、その時点での非課税枠の使用状況を整理して、「この枠は埋められそうか」を冷静に判断することにしました。結果として、無理に年間上限まで到達させるより、退職前に投資できる金額をベースに、月々いくらずつ買い付けるか逆算する方が、退職後の資金繰りとのバランスも取れました。

人によっては最後のボーナスで一気に枠を埋めるという選択肢もありますし、退職理由によって状況は異なると思います。むしろ年間枠よりも、今後の収入見通しと投資継続の意思を軸に考えた方が、後々後悔しにくい気がします。