投信の分配金の扱い、正直なところ私も試行錯誤してきた部分です。最初は「分配金をもらえるなら受け取ろう」と単純に考えていたんですが、実際に税務申告を自分でやってみたときに、思ってた以上に細かい計算が必要だと気付きました。

数年前、複数の投信から分配金を受け取ってた時期があるんです。その時は毎回税金が引かれるし、さらに申告時に配当控除の計算もしなきゃいけなくて、思考停止に陥りましたね。一方で同じタイミングで始めた別の投信は分配金を再投資する設定にしていたんですが、この方が管理がシンプルだと感じました。税金の先送り効果もあるし、複利の恩恵も受けやすい。

ただ、ケースバイケースなんだと思うんです。すでに退職してて現金が必要な人と、まだ働いてる人とでは状況が全然違うでしょうし。それに投信の種類によって分配方針も様々だから、単純に「受け取り有利」「再投資有利」とは言い切れない。

結局のところ、自分の人生設計と税務効率のバランスを考えて、手間もかけずに判断できる方を選ぶのが現実的な気がしてます。複雑に考えすぎて運用自体から遠ざかるのは本末転倒ですからね。